Осенняя депрессия у пожилых мужчин и женщин: симптомы и лечение

К сожалению, люди преклонного возраста часто становятся адресатами недобросовестных действий: от агрессивного навязывания ненужных услуг пожилым до прямого финансового мошенничества.

Особую опасность представляют кредитные риски, когда под влиянием обмана, психологического давления или в силу снижения критичности мышления человек берет займы.

Оформление самозапрета на кредиты позволит предотвратить потерю сбережений, сохранить покой и материальную независимость пожилого человека.

Финансовые риски для пенсионеров

Когнитивные изменения могут влиять на способность быстро анализировать сложную информацию, оценивать долгосрочные последствия решений. Доверчивость, воспитанная в другой социальной среде, и желание помочь незнакомцу часто используются злоумышленники.

Психологическое давление, игра на чувствах страха или жалости («ваш родственник в беде, срочно нужны деньги») оказывается очень эффективным.

Основные механизмы вовлечения в кредитные истории включают:

• телефонное мошенничество. Звонки от «представителей банка», «сотрудников правоохранительных органов» или «соцслужб» с сообщением о проблемах с картой, счетом или необходимостью оплатить штраф/задолженность;
• кредитные предложения по телефону. Агрессивный маркетинг с навязыванием кредитных карт или потребительских займов под «специальные условия для пенсионеров»;
• личный визит «социальных работников» или «агентов». Под предлогом проверки, оформления льгот или продажи товаров происходит выяснение финансовых возможностей и давления на человека с целью подписания кредитного договора;
• онлайн-мошенничество. Фишинговые сайты, ложные сообщения в мессенджерах с просьбами перевести деньги или сообщить реквизиты карты.

Предотвращение таких ситуаций требует как технических инструментов, так и активного участия близких.

Как установить самозапрет на кредиты

Эта действенная правовая мера позволяет человеку самостоятельно ограничить свою кредитную активность. Установив такой запрет, гражданин информирует все банки и микрофинансовые организации о своем решении.

После этого кредитор, прежде чем выдать заем, обязан проверить наличие запрета через Национальное бюро кредитных историй. При обнаружении запрета в выдаче кредита или займа будет отказано, что защитит от необдуманных или навязанных действий.

Процедура установки самозапрета достаточно проста.

Через портал «Госуслуги»

Это наиболее доступный цифровой вариант. Необходимо авторизоваться, найти в каталоге услуг раздел, связанный с кредитными историями, и выбрать установку запрета. Процедура занимает несколько минут и не требует оплаты.

Через МФЦ

Личное посещение МФЦ с паспортом также позволяет подать заявление. Специалист центра поможет с оформлением.

Через банк

Некоторые кредитные организации предоставляют услугу по установке запрета для своих клиентов. Стоит уточнить такую возможность в обслуживающем банке.

Через нотариуса

Нотариальное заверение заявления — еще один легитимный способ.

Запрет может быть полным (на все виды кредитов и займов) или частичным. Частичный запрет позволяет, например, разрешить оформление кредитных карт, но запретить получение потребительских займов или ипотеки. Срок действия запрета можно выбрать: год, три года, пять лет или бессрочно. Важно отметить, что самозапрет не мешает пользоваться уже имеющимися кредитными продуктами и обслуживать текущие долги.

Контроль финансов пожилых родственников

Существуют другие способы усилить защиту счетов и карт пожилого человека:

Сервис «второй руки» или «доверенное лицо»

Многие банки предлагают услугу, при которой любые значимые операции (крупные переводы, снятие наличных сверх лимита) требуют подтверждения не только от владельца счета, но и от заранее назначенного доверенного лица — родственника. Это создает дополнительный рубеж проверки.

Установка лимитов

Через мобильное приложение или отделение банка можно установить строгие дневные или месячные лимиты на безналичные платежи и снятие наличных. Даже если данные карты попадут к мошенникам, они не смогут снять все средства.

Отключение/ограничение онлайн-операций

Для человека, не пользующегося интернет-банком, эту функцию можно полностью отключить, оставив возможность оплаты картой в магазине и снятия наличных в банкомате.

Подключение SMS-информирования

Регулярные уведомления о всех операциях по счету на телефон родственника позволяют осуществлять оперативный мониторинг.

Использование отдельных карт для пенсии и сбережений

Пенсию можно получать на одну карту с небольшим лимитом, а основную часть сбережений хранить на отдельном депозите или счете, не привязанном к карте.

Практические рекомендации для семьи: план действий

Важно с пожилым родственником обсуждать крупные покупки, планировать бюджет. Стоит обсуждать и рассказывать пенсионеру о типичных схемах обмана, обучение простым правилам: не сообщать коды из SMS никому, не перезванивать на неизвестные номера, не открывать дверь незнакомцам. Полезно настроить на телефоне функцию определения номера и, возможно, установить приложение для блокировки спам-звонков.

Для системной защиты можно следовать простому алгоритму:

1. спокойно обсудить тему безопасности. Без запугивания, в формате заботы, объяснить современные риски и возможности защиты;
2. помочь оформить самозапрет. Выбрать наиболее удобный способ (Госуслуги, МФЦ) и вместе пройти процедуру, выбрав оптимальные параметры (срок, тип запрета);
3. совместно посетить банк. Изучить доступные сервисы безопасности («второй руки», лимиты), подключить необходимые опции, упорядочить продукты (пенсионная карта + накопительный счет);
4. настроить техническую защиту. Проверить настройки телефона, установить блокировщик спама, подключить SMS-уведомления на свой номер.

В случаях, когда у человека наблюдаются выраженные когнитивные нарушения, юридически значимым инструментом становится оформление доверенности на управление финансами или признание человека недееспособным через суд с установлением опеки. Это крайние, но иногда необходимые меры для полной защиты его интересов.

Обеспечение всесторонней безопасности, включая финансовую, для родственника преклонного возраста требует постоянного внимания и ресурсов.

В ситуациях, когда семья не может быть рядом с престарелым родственником постоянно, можно обратиться в специализированный частный пансионат “Время Жизни”. Здесь организована безопасная среда, где постояльцы защищены не только от бытовых рисков, но и от возможности нежелательных контактов с третьими лицами.

Персонал помогает в решении организационных вопросов, а родственники получают уверенность в том, что их близкий находится под заботливым присмотром квалифицированного персонала.